Сегодня

449,58    486,94    62,22    4,86
Экономика

«Если бы у меня появилась лишняя пара тысяч долларов, то…»

Гульмира ИлеуоваТуранпресс
13 апреля 2023
Есть довольно распространенное мнение, что у наших сограждан низкие доходы, и поэтому они не имеют возможности делать сбережения. Так ли это, и менялось ли сберегательное поведение казахстанцев с течением времени – попробуем ответить на эти вопросы на основе социологического опроса, проведенного во всех регионах страны в феврале 2023 года (количество участников – 1600 респондентов). Также у нас есть возможность сравнить полученные данные с результатами схожего по объему выборки и содержанию анкеты опроса 2009 года. Напомним, что в тот период мир вошел в финансово-экономический кризис, который также сильно затронул и Казахстан.

Как показал опрос 2023 года, более половины респондентов (54,4%) не могут ничего откладывать, поскольку тратят все получаемые деньги на текущие расходы. При этом чаще других об этом говорили сельские жители (64,6%), респонденты в возрасте до 25 лет (62,4%), со среднеспециальным образованием (69,6%). Интересно, что опрос не выявил различий по этническому признаку – примерно равные доли (54–58%) представителей различных этносов сказали, что тратят все деньги на текущие потребности.

В опросе тестировались две сберегательные стратегии. В рамках первой стратегии, которой придерживается каждый десятый участник опроса, у опрошенных есть возможность сначала отложить что-то, например, на крупные покупки, а оставшиеся средства расходовать на повседневные нужды. Этой стратегии чаще придерживаются горожане (12%), респонденты в возрасте 26-35 лет (13,5%), с высшим образованием (15,7%), несколько чаще казахи.

Треть участников опроса (33,7%) придерживаются иной стратегии – вначале тратят на свои нужды, а оставшееся – пытаются сберечь. И этой сберегательной стратегии придерживаются чаще горожане (39,3%) и респонденты с высшим образованием (39,8%). Однако в возрастном и этническом разрезах есть отличия: так, этому подходу к созданию сбережений чаще прибегают люди старше 55 лет (37% и 44%) и также он больше распространен среди русских и представителей других этнических групп.

Диаграмма 1. – Скажите, как ваша семья обычно распоряжается своими доходами в повседневной жизни? (февраль, 2023 г.)
Изображение

Таким образом, очевидно, что большая часть накоплений формируется горожанами и людьми, имеющими высокий уровень образования. Также заметно, что в молодых возрастах, скорее всего, формируется современная модель сбережения, согласно которой необходимо сначала отложить часть дохода и только потом осуществлять расходы.

Приведенные выше ответы описывали поведение респондентов в начале 2023 года. Вместе с тем, если сравним полученные ответы т.г. и результаты опроса 2009 года, то обнаружим удивительную вещь: сберегательные стратегии казахстанцев не претерпели существенных изменений, т.е., примерно равные доли опрошенных могут откладывать/сберегать и не имеют такой возможности.

Таблица 1. – Скажите, как ваша семья обычно распоряжается своими доходами в повседневной жизни? (сравнительные данные)
Распоряжение доходами2009 г.2023 г.
Стараюсь сначала что-то отложить (на крупные покупки, другие нужды)11,3%10,7%
Трачу деньги на текущие нужды, а что остается – откладываю34,2%33,7%
Трачу все деньги на текущие нужды, а отложить ничего не удается51,9%54,4%
Затрудняюсь ответить2,5%1,2%

По итогам опроса, ответы большей части респондентов на вопрос «Какую минимальную сумму денег можно назвать сбережениями?» расположились в диапазоне от 200 тыс. до 5 млн тенге. Суммы выше 5 млн. тенге в качестве сбережения назвали 8,5% участников опроса.

Таблица 2. – Какую минимальную сумму денег можно, по вашему мнению, назвать сбережениями? (по итогам ответов на открытый вопрос)
Тенге2023 г.
до 500009,4
50001-1000005,7
100001-2000006,8
200001-50000025,2
500001-100000020,8
1000001-500000023,5
5000001-100000006,4
больше 100000002,1

Отметим, что на середину апреля 2023 года (когда писалась данная статья) сумма в 5 млн. тенге составляла чуть более 11 тыс. дол США (по курсу 1 дол = 445 тенге). В ходе опроса респондентам предлагалось ответить на вопрос в связи с гипотетической ситуацией – неожиданного получения 2000 долларов. Как и в 2009 году участникам опроса был предложен список возможностей, на которые эту сумму можно было потратить.

Первое место с одинаковой долей ответов получил вариант – верну долг (в 2009 году таких ответов было 33%, в 2023 году – 34%). Это особенно интересно, поскольку между двумя опросами прошло более 10 лет, но это не изменило число имеющих давние долги. На этом сходство двух рейтингов расходов заканчивается. Так, если в 2009 году на втором месте был вариант «потрачу на образование детей» (31,7%), то в 2023 году это вариант спустился на шестое место по приоритетности (20,4%). Можно предположить, что причиной подобного изменения стали различные государственные программы по поддержке и развитию детей, но также (и это хорошо видно по таблице) на передний план вышли сберегательные запросы. Так, в первой пятерке находятся такие ответы, как «отложу про запас» (31%), «положу на депозит» (24,2%), «отложу, чтобы накопить на покупку» (21,2%). В то время как в 2009 году чаще говорили «потрачу» «на образование детей», «на приобретение вещей для дома» (24,9%). Но и в 2009, и в 2023 г. важная статья расходов – это свое лечение и лечение близких (24% в 2009 году и 21,5% в 2023 году).

Хотела бы обратить внимание, что инвестирование в собственный бизнес (18,8% в 2008 году и 15,8% в 2023 году), как и расходы на самообразование (6,5% в 2009 году и 5,7% в 2023 году) не входили и не входят в перечень наиболее важных/нужных для респондентов расходов. И это наблюдение тем более актуально для таких расходов, как покупка акций казахстанских компаний или приобретение страховки для себя и своих близких (последние места рейтинга 2009 и 2023 г.).

Таблица 4. – Предположим, что дополнительно к своему обычному доходу Вы (Ваша семья) получили денежную сумму в размере около 2000 долларов США. Как вы, скорее всего, распорядитесь этими деньгами? (сравнительные данные; отсортировано по 2023 году)

2009 г.
2023 г.
Верну ранее взятые долги33,0%34,0%
Отложу «про запас» (на непредвиденный случай, особые события, «черный день» и т.п.)21,5%31,0%
Положу в банк под процент (депозит)20,2%24,2%
Потрачу на свое лечение и лечение близких родственников24,0%21,5%
Отложу, чтобы накопить на более дорогие приобретения (дом, квартиру, дорогой автомобиль и т.п.)16,6%21,2%
Потрачу на образование и развитие детей31,7%20,4%
Вложу в собственное дело, предприятие18,8%15,8%
Потрачу на приобретение вещей для дома (мебель, одежда, бытовая техника и т.п.)24,9%10,8%
Потрачу на развлечения (удовольствия), отправлюсь в путешествие, турпоездку3,7%10,1%
Постараюсь добавить средств (например, заняв в долг) и приобрести участок земли, домик, автомобиль и т.п.11,6%7,9%
Потрачу на переквалификацию, приобретение новой специальности6,5%5,7%
Куплю драгоценности, золото, ювелирные изделия2,7%5,6%
Куплю акции или другие ценные бумаги казахстанских компаний, куплю государственные ценные бумаги2,4%3,8%
Приобрету страховой полис («страховку») для себя или близких2,3%2,0%

В разрезе по месту жительства видно, что у сельчан больше долгов, чем у горожан, они гораздо реже будут склонны выбирать различные варианты стратегии сбережения: например, в два раза реже горожан положат деньги на депозит, 30,3% и 15,4% или отложат деньги на покупку крупных вещей. Но при этом несколько чаще сельские жители предпочтут потратить появившиеся лишние деньги на переквалификацию, приобретение новой специальности.

Таблица 5. – Предположим, что дополнительно к своему обычному доходу Вы (Ваша семья) получили денежную сумму в размере около 2000 долларов США. Как вы, скорее всего, распорядитесь этими деньгами? (2023 г., в разрезе по месту жительства)

город
село
Верну ранее взятые долги26,2%45,4%
Вложу в собственное дело, предприятие17,0%14,0%
Куплю акции или другие ценные бумаги казахстанских компаний, куплю государственные ценные бумаги4,5%2,8%
Куплю драгоценности, золото, ювелирные изделия5,7%5,5%
Отложу «про запас» (на непредвиденный случай, особые события, «черный день» и т.п.)31,7%30,0%
Отложу, чтобы накопить на более дорогие приобретения (дом, квартиру, дорогой автомобиль и т.п.)22,7%18,9%
Положу в банк под процент (депозит)30,3%15,4%
Постараюсь добавить средств (например, заняв в долг) и приобрести участок земли, домик, автомобиль и т.п.9,6%5,4%
Потрачу на образование и развитие детей21,2%19,2%
Потрачу на переквалификацию, приобретение новой специальности4,7%7,2%
Потрачу на приобретение вещей для дома (мебель, одежда, бытовая техника и т.п.)12,0%9,1%
Потрачу на развлечения (удовольствия), отправлюсь в путешествие, турпоездку13,0%6,0%
Потрачу на свое лечение и лечение близких родственников23,8%18,2%
Приобрету страховой полис («страховку») для себя или близких2,5%1,4%

Примечательно, что возрастной разрез практически не выявил различий в долях тех, кто в случае появления неожиданных денег отдаст ранее взятые долги: доли ответов колеблются в пределах 34–38%, и только в самом старшем возрасте (65+) доля «должников» 26%, но, все-таки, и в этой группе они присутствуют.

Однако, отметим, что возрастные различия в потребностях респондентов присутствуют, и это требует внимательного рассмотрения при проведении различных политик на уровне государства – от образовательно-просветительских до потребительских и экономических.

Таблица 6. – Предположим, что дополнительно к своему обычному доходу Вы (Ваша семья) получили денежную сумму в размере около 2000 долларов США. Как вы, скорее всего, распорядитесь этими деньгами? (2023 г., в возрастном разрезе)

до 25 лет
26-35
36-45
46-55
56-64
65+
Верну ранее взятые долги33,8%35,3%33,3%38,1%35,1%26,0%
Вложу в собственное дело, предприятие16,9%19,8%22,4%14,8%5,8%4,5%
Куплю акции или другие ценные бумаги казахстанских компаний, куплю государственные ценные бумаги3,8%5,0%3,2%5,8%1,8%1,1%
Куплю драгоценности, золото, ювелирные изделия6,0%4,5%6,1%5,4%9,4%3,4%
Отложу «про запас» (на непредвиденный случай, особые события, «черный день» и т.п.)19,2%27,0%28,8%29,2%44,4%51,4%
Отложу, чтобы накопить на более дорогие приобретения (дом, квартиру, дорогой автомобиль и т.п.)23,7%27,5%19,2%19,1%18,1%12,4%
Положу в банк под процент (депозит)23,3%25,3%21,2%25,7%21,6%28,8%
Постараюсь добавить средств (например, заняв в долг) и приобрести участок земли, домик, автомобиль и т.п.7,1%8,0%10,6%7,0%8,8%4,5%
Потрачу на образование и развитие детей15,0%21,8%28,8%25,7%13,5%9,6%
Потрачу на переквалификацию, приобретение новой специальности16,5%6,5%2,6%3,1%2,3%0,6%
Потрачу на приобретение вещей для дома (мебель, одежда, бытовая техника и т.п.)12,8%8,5%11,5%13,2%9,4%9,6%
Потрачу на развлечения (удовольствия), отправлюсь в путешествие, турпоездку16,9%10,8%5,8%8,2%11,1%7,9%
Потрачу на свое лечение и лечение близких родственников11,3%9,0%16,0%21,0%39,8%57,6%
Приобрету страховой полис («страховку») для себя или близких2,3%2,0%3,2%1,6%1,2%1,1%

Резюмируя, отметим, что с течением времени происходят определенные изменения в привычках потребления и практиках сбережения населения страны. Конечно, есть те аспекты финансово-экономического поведения населения, которые не могут не настораживать и требуют коррекции: прежде всего, это потребление, невзирая на несоответствующий уровень собственных доходов, о чем сообщает существенная доля «должников» (треть опрошенных). И также стоит обратить внимание на обнищание сельского населения страны, которое практически не имеет возможности накопления и поэтому – долговременного планирования своего финансового положения. Однако нельзя отрицать и положительных изменений, которые присущи, например, молодым возрастам и которые необходимо поддерживать: так, 16,5% респондентов при получении «неожиданных» 2000 долларов готовы потратить их не на покупку нового телефона, а на переквалификацию, приобретение новой специальности.
0
    4 434